10 способов защитить деньги от инфляции

Если у вас небольшой доход, который полностью тратится, предположим, за два месяца, то особо беспокоиться об обесценивании денег нет смысла. Есть необходимость беспокоиться о зарплате — чтобы она ежегодно увеличивалась как минимум на размер инфляции. Иначе получится, что количество сделанной работы не изменилась. А покупательская возможность зарплаты медленно падает.


Если же вы обладаете некоторым капиталом, который превышает размер нескольких зарплат и не тратится, то нужно позаботиться о защите от инфляции. И для этого есть достаточно много способов.

1. Вклад в банке

С доходностью банковских вкладов всё достаточно просто понять и предсказать, но в последнее время с банками нужно учитывать надёжность самого банка. Часто большие проценты по вкладам предлагают относительно ненадёжные банки, которые могут стать банкротом в любой момент. И если основной вложенный капитал будет возвращён благодаря страховке АСВ, то накопленные проценты, скорее всего, будут утеряны. Ведь их нужно требовать у владельцев банка, а их ещё найти нужно.
Подобной ситуации можно частично избежать, если выбрать ежемесячную или ежеквартальную капитализацию процентов. Таким образом, доход будет застрахован сразу, как только он поступит на счёт.


Соотношение надёжности банка и предлагаемого процента годовых на вклады обратно пропорционально. Если не хочется рисковать, то придётся смириться с низкими доходами, а если хочется получить побольше, то нужно быть согласным на некий риск.
Увеличить процент ставки можно или вкладывая большую сумму или выбирая более длинный срок депозита.


В целом, обобщая выше сказанное, согласно статистике из-за инфляции банковские вклады теряют примерно 0,5-1% в год. Сравнивая с общими 4% инфляции, это достаточно терпимая сумма.

2. Банковская карта

Есть банки предлагающие карты с возможностью начисления процентов за остаток на счету. Важно выбрать правильный принцип начисления — лучше всего выбирать ежедневное начисление. Получили зарплату, и за каждый день нахождения денег на счету будут капать проценты. Обычная практика — выплачивать накопленные проценты в первых числах следующего месяца. Подобный способ удобен тем, что весь капитал находится в доступе и не нужно оформлять какие-то лишние бумаги, если вдруг нужно снять часть капитала.


Как ни странно, многие карты имеют функцию начисления процентов за остаток на счету, а проценты совсем немного отстают от ставок по вкладам. Но удобство данного способа в том, что не нужно ничего откладывать на ежедневные расходы, и вся доступная сумма денег работает постоянно и также постоянно доступна для снятия.

3. Покупка валюты

Многие считают, что рубль всё время теряет в стоимости, потому, чтобы спасти капитал от инфляции, нужно перевести его в более устойчивую валюту, например, в евро или доллары. Но доллары тоже не могут похвастаться стойкостью — доллар ежегодно обесценивается примерно на 2%.

Хотя, по сравнению с рублёвыми капиталами, долларовые спасают от инфляции на 5-6% лучше. Но это лучше всего работает в долгосрочной перспективе. Если вас не пугает долларовая инфляция, то можно воспользоваться этим методом.

4. Вклады в валюте

Доходность долларовых вкладов колеблется в районе 1-2% годовых. Это позволяет компенсировать долларовую инфляцию, но только при больших сроках вкладов. Во время короткого срока вклада есть опасность столкнуться со снижением долларового курса. А также необходимо найти достаточно надёжный банк, в котором можно открыть валютный вклад.

5. Недвижимое имущество

Этот метод потребует очень большого стартового капитала. Ведь даже просто купить квартиру далеко не каждому по силам.
Да, удорожание недвижимости держится на том же уровне, что и инфляция. Но приобретение и содержание квартиры в надежде на рост цен дело рисковое и накладное. Если нет жильцов — нужно платить коммунальные платежи, если есть — может так случиться, что после их съезда на ремонт будет потрачено больше, чем они заплатили за весь срок съёма.

6. Фонды недвижимости

Этот вариант для тех, у кого денег на свою недвижимость нет, но отрасль привлекает. Лучше выбирать зарубежные паевые фонды недвижимости. Для сделок понадобится зарубежный брокер, который обеспечит доступ на иностранный рынок. Один пай стоит 100-200 долларов.


Как вариант можно рассмотреть REITS. Эти фонды вкладывают в коммерческую недвижимость, сдают её в аренду, а каждый квартал акционерам выплачивают дивиденды. Акционеры могут рассчитывать на 5-8% долларовых годовых.

7. Драгоценные металлы и золото

Выгода приобретения золота в том, что при постоянном росте цен, цена на золото также идёт вверх. Также оно дорожает во время кризисов и военных действий. Котировки золота ведутся в долларах, потому если национальная валюта дешевеет, то валютная стоимость золота растёт.
Но в подобном методе есть и свои отрицательные стороны: как и любой курс, курс золота может не только расти, но и падать. И приобретая золото, надо быть готовым к постоянным расходам в виде комиссий и налогов. Но всё же, в долгосрочной перспективе более 3-5 лет есть возможность защитить вклады от инфляции.

8. Облигации

Сделки с облигациями потребуют достаточно серьёзного погружения в тему. Но если есть время и желание, то оно того стоит. Годовой доход облигаций может дать 2-3% после вычета инфляции.


Есть способ немного попроще — облигации с индексируемым номиналом, они отлично справляются с функцией защиты от инфляции. Их доходность всегда превышает инфляцию на 2,5%, вне зависимости от размера самой инфляции.

9. Евробонды

По сути дела это долларовые облигации с доходностью 3-5% годовых после вычета инфляции, выплачиваемой в долларах. Номиналы бывают самые различные: от 1 доллара до 100000. Для защиты от инфляции они хорошо подходят как при больших сроках, так и при коротких.

10. Акции

По сути дела, покупая акции, вы становитесь акционером и обладаете некоторой маленькой частью бизнеса, за владение которым будете получать дивиденды. У некоторых компаний дивиденды могут составлять до 10% от вложенного капитала. На стоимость акций также влияет и инфляция — при её росте будет расти и цена акций. Несмотря на такие радужные описания, у акций есть и тёмная сторона — акции не достаточно стабильного бизнеса могут за год потерять до 20-30% стоимости.


Чтобы избежать таких резких скачков доходности, можно приобрести акции всех стабильных и известных кампаний вместе. Таким образом, более доходные нейтрализуют падение цен менее доходных, и вы получите «среднюю температуру по больнице» — среднеарифметическую годовую доходность. Фонд коллективных инвестиций предлагает приобрести акции сразу списка кампаний, покупая один можно уложиться в несколько тысяч рублей. И на больших сроках можно получить 4-6% годовых после вычета инфляции. Но этот способ никак не поможет при сроках до трёх лет, потому что фондовый рынок имеет тенденцию и снижаться, и это может длиться вплоть до трёх лет.

Как видно, есть достаточно способов, которые помогут защитить капитал от влияния инфляции, а иногда и помочь заработать что-то сверху.

4 thoughts on “10 способов защитить деньги от инфляции

  1. Я сам храню деньги на perfect money. Год уже храню. Капают доллары и евро. Мало, но зато надежно.

  2. Спасибо за советы. Хотелось бы увидеть в списке что-то про криптовалюту. Не знаю как с ней работать, но присматриваюсь.

Добавить комментарий для Григорий Лимонов Отменить ответ